贷款程序有哪些

在贷款流程中，错误操作可能致申请失败或纠纷，以下是常见错误及解释：
1. **虚假材料**：部分申请人为提额度或获批，伪造收入、财产证明或用途说明。违反《贷款通则》，银行将拒贷，情节严重者列入信用黑名单，影响未来金融活动。
2. **忽视合同条款**：签约时因着急未细读合同，对利率、违约金、提前还款等条款不了解，易在还款中因理解偏差产生额外费用或纠纷。
3. **逾期/拖欠还款**：放款后未按时足额还款，会产生高额罚息和滞纳金，还会被记录在征信报告，损害信用，影响后续贷款、信用卡申请。
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贷款程序非一成不变，特殊情况会影响流程，具体情形及影响如下：
1. **虚假信息**：申请时若借款人故意提供虚假身份、财务或用途信息，银行审核发现后会终止程序、拒贷。依据《中华人民共和国刑法》，骗取贷款金额较大或后果严重的，借款人可能承担刑事责任。
2. **政策变动**：贷款期间若银行或机构因宏观经济、监管政策调整而变动贷款政策（如提高利率、收紧额度），已申请未获批的借款人可能需重新符合条件，或审批延迟，甚至被拒。
3. **抵押物问题**：抵押贷款中，若审核或放款前抵押物出现产权纠纷（如被查封、共有权争议）或价值大跌，银行会暂停程序，需借款人解决问题或重新提供抵押物，否则申请被驳回。
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贷款程序各环节需依法设置和执行，以下从法律依据角度分析主要环节：
贷款程序依据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》等法规。《贷款通则》第二十五条明确：“借款人需向主办银行申请，填写《借款申请书》并提供：一、借款人及保证人基本情况；二、财务报告及其他资料；三、贷款纠正情况；四、抵押物/质物清单及证明；五、项目建议书等”，强调申请环节提交真实资料是法定要求，是后续审核的基础。《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款需审查用途、偿还能力等”，明确审核是法定必经程序。综上，申请、审核等环节均为法定流程，金融机构需依法执行。
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贷款程序环节是规范行为、保障权益的基础，主要环节及特殊情况如下：
贷款程序一般包含申请、审核、批准、签约、放款、还款六个环节，不同类型贷款要求有差异：
1. **个人信用贷款**：申请仅需身份证明、收入证明、信用报告；审核关注信用记录和还款能力。
2. **抵押贷款（如房贷）**：申请需加抵押物产权证明和评估报告；审核增加抵押物价值和产权评估。
3. **企业贷款**：申请材料含营业执照、财务报表、经营计划；审核重点考察经营状况、盈利能力和偿债能力。
4. **特殊用途贷款（如专项项目）**：申请和审核需提供用途说明及项目可行性报告，银行会严格审查用途合规性。